镇江一家民营汽车零部件公司近日急需资金提高产能，由于缺少融资渠道，生产一度受阻。在企业一筹莫展之际，建行江苏镇江分行采用引入才几个月的新加坡淡马锡小企业“信贷工厂”新模式向其授信，3天就为该企业搞掂1500万元的贷款，解了企业燃眉之急。像这样的例子今年以来特别是美国金融危机爆发后，在镇江并不鲜见。
目前，省内银行业中只有建行首尝“螃蟹”——引入这一“信贷工厂”模式，镇江是其在省内首个试点的城市。记者上周末赴镇江实地探访了这一“信贷工厂”。沈春宁
中小企业说：3天贷到款随借随还额度更高
韦月平是镇江旋丽电器公司的财务总监，这家公司年销售额5000万-6000万，在当地只能算是私营小企业。韦月平告诉记者，公司和其他银行也有过合作，但以前银行对小企业的放贷门槛比较高，资金发放周期一般要在40-45天左右。今年9月份，公司因为与北京舞蹈学院签了一笔600多万元的项目合同，当时资金紧张，听说这个淡马锡“信贷工厂”模式后，决定尝试一下。没想到，3天就贷到了款。抵押物的折扣率也比其他银行高，他们抵押的是公司房产和土地，以前其他银行对抵押物都是下浮至7折（即最多只能贷到抵押物价值的7成），建行却上浮1.2倍给出了8.4折，让他们拿到了更多的贷款额度。而且这个额度用多少计多少利息，减少了企业成本和还款压力。虽然利率稍微高一点（在基准利率基础上上浮10％）但资金到账迅速额度高，企业赚的利润早已抵消了利率成本。
沈凯是镇江钢材贸易商会会长，对于这一新型贷款模式他也感同身受。他介绍说，做钢材生意的，流动资金动辄就要数千万元。以前一般1个月以上才能拿到款。而“信贷工厂”一般3-4个工作日就能贷到款，且一次授信多次发放，企业实际支出少了。
许大荣是镇江锻压机床厂的厂长，也是当地小有名气的民营企业主。老许笑说，自己是当地银行竞逐的优质客户，不久前一笔总价值1500万的韩国合同，进了建行的“信贷工厂”，急需的800万贷款缺口3天就“补”上了，没让韩国合同泡汤。
当地经贸委：七成企业缺钱但眼下最缺市场
镇江市经贸委副主任周毅向记者介绍说：镇江工业中小企业共有1.1万户，大企业只有15家。中小企业的产值占全市GDP53％以上，交税也占到50％，中小企业职工人数占到全市职工总人数的70％。他说，今年下半年建行在镇江试点推广淡马锡中小企业信贷模式时，他们组织了一次推介会，当时经过筛选入场参会的企业就多达1000家。
该市经贸委中小局综合管理处处长刘荷生补充道，“我们10月份前对全市500家中小企业融资需求做的调查显示，今年春节后，由于银根紧缩，70％以上的中小企业有融资需求，50％以上第一需求是融资。今年二季度开始，所有企业都出现了融资问题。但现在，企业特别是出口企业，最缺的已不是融资而是市场。尤其是10月份国家银根松动后，市场需求萎缩，尤其是资金密集性行业如冶金、机械制造等，银行陷入了有钱贷不出的尴尬。”
周毅说，淡马锡“信贷工厂”模式给了镇江中小企业一个信心，“我们最近一直向企业强调‘信心比黄金重要’。这一两个月企业缺市场的问题更加严重了，我们认为，眼下虽然市场在洗牌，但同时也是企业投入的好时机，比如买国外设备、引入国外人才、开发新的国际市场等。12月份或明年1月，镇江准备要搞‘千企千亿’活动，对企业进行结构调整，应对市场之变”。他强调，根据市里最近一项不完全调查，全市工业企业还有230亿左右的融资缺口，这样看来，建行总行给镇江的15亿额度还不够，希望这一模式能够在各大商业银行推广。
首尝“螃蟹”者：10月单月新增贷款1个亿
据介绍，新加坡淡马锡是亚洲著名的投资公司，其针对中小企业融资难开设的“信贷工厂”模式，有一套成熟的评估体系，对贷款对象也是有选择的，多是优质中小企业。目前，在江苏金融业中，除了建行引入这一模式外，还有一家刚刚进入江苏的最大的外资担保公司——“富登担保”公司，也是采用这一模式，两家已在今年9月份开始合作。
所谓“信贷工厂”，即像工厂流水线一样，每一个“生产”流程都有专人负责，批量发放，还有人每天每月每季对“准次品”进行预警，对“次品”进行“软回收”再组合或通过法院渠道“硬回收”。在建行镇江分行，“信贷工厂”的流程是这样的（见上图）。在放贷过程中，“信贷工厂”限定审批时效日为2天，单个审批员有700万元的额度权限。超出部分，由中心主任批，不同客户有不同的授信额度。
该行副行长许良大介绍说，建行总行今年给镇江分行新增小企业信贷业务规模15个亿，实际今年1-10月份新增13.5亿，也就是实际对中小企业支持用了13.5个亿，是去年全年的2.23倍。企业最高贷款额度3000万，其中有1000万可以是固定资产。目前，他们行有信贷余额的中小企业达378户，贷款余额23.87亿。10月单月新增贷款1个亿，净增加20多户中小企业，等于10月份平均每天增加1户。试点几个月来，总共净新增130多户中小企业。小企业贷款客户已占该行全部公司客户的七成。
什么样的企业算小企业呢？许良大解释说：“我们这里为小企业设定的标准是销售额1个亿以下，银监会定的标准是销售额3000万以下算小企业。至于贷款利率，则以上浮不超过20％为标准。淡马锡在设计这个模式时规定一般中小企业坏账容忍度2％，我们操作下来只有0.16％。”
新闻附件：周小川：加大对中小企业金融支持
央行行长周小川一行11月21日到央行营业管理部进行学习实践科学发展观调研。周小川在调研中指出，今后要更多地关注国民经济大结构的调整，深入了解经济结构调整过程中的各项金融需求，进一步加大对中小企业、服务业、节能减排、改善生态环境、新农村建设等的金融支持，研究探索更适合经济发展和扩大内需的金融服务模式，拓展金融服务领域，真正促进经济科学发展。
周小川指出，当前正处于国际金融危机的特殊阶段。要按照科学发展观的要求，积极应对金融危机对我国经济的不利影响，维护金融市场稳定，加大金融支持经济结构调整和经济发展方式转变的力度，促进经济平稳较快发展。
